Prečo to píšem...

Za mojich študentských čias som veľa času strávil na rôznych brigádach, dosť skoro ma lákala finančná nezávislosť, aj keď som si uvedomoval dôležitosť štúdia. Preto som už od gymnázia trávil víkendy ako pokladník v Bille, roznášaním novín, alebo niekde na nočných dokladaniach tovaru... Nejaké peniaze to vždy hodilo a dá sa povedať, že som si žil relatívne slušným životom bez toho, aby som pýtal peniaze od rodičov.

Vždy však prišiel koniec roka a to bolo pre mňa obdobie, keď som sa pozrel na moju finančnú situáciu a rozmýšľal som, kde sú všetky tie peniaze, čo som zarobil, koľko ich vlastne bolo a kde sa podeli. Mám rád stav, keď mám veci pod kontrolou a trápilo ma, keď išlo niečo akoby pomimo mňa bez nejakej možnosti to ovplyvniť. Preto som sa rozhodol zaviesť určitý systém do toku mojich financií. Zo začiatku to nebolo za účelom jeho riadenia, skôr akéhosi sledovania a vyhodnotenia. Časom sa však všetko vyvíja a naberá nové rozmery.

Osobne nepoznám veľa ľudí, ktorí majú záujem o niečo podobné, no to neznamená, že okrem mňa nikto taký neexistuje, preto by som sa rád takouto formou podelil o svoje skúsenosti a keď to pomôže len jednému človeku, tak to bude stáť za to písanie.

Ako na to

Nápad bol jednoduchý: systematicky zapisovať všetky výdavky, ktoré robím a tak isto aj príjmy a na konci roka to všetko spočítať, vyhodnotiť a dúfať, že z toho vyplynie hádam aj nejaké ponaučenie. Ideálnym nástrojom bol z môjho pohľadu MS Excel, vtedy ešte vo verzii 2003. Môj prvý pokus začal v roku 2007, vtedy som končil bakalárske štúdium na FCHPT, popri tom som mal stabilnú prácu v jednom obchodnom dome, no spektrum príjmov bolo o niečo širšie. Celkovo bol založený zošit funkčne a dizajnovo primitívny, obsahoval len pár vzorcov so sumami a členil sa na kategórie výdavkov. Dá sa povedať, že zodpovedal mojim vtedajším schopnostiam práce s Excelom, ktoré sa ale v priebehu štúdia ale aj ďalších pracovných skúseností časom zlepšovali.

Prečo vôbec?

Pred samotnými technickými detailami by som však radšej napísal samotný význam takéhoto nástroja a teda tohto článku. V dnešnej dobe je stále viac a viac omieľaná otázka finančného plánovania v rodinách, domácnostiach resp. v rozpočte jednotlivcov. Na fóre je taktiež téma o finančnom poradenstve, ktorého hlavnou devízou je resp. by malo byť práve takéto plánovanie pre zabezpečenie svetlejšej budúcnosti. Sám si však myslím, že každý človek by sám mal vidieť a rozumieť číslam týkajúcich sa jeho peňazí a sám si vedieť spočítať, čo si môže dovoliť a na čo by mal ešte počkať.

A ako v každej oblasti, kde je potrebné plánovanie, tak aj pri peniazoch treba z niečoho vychádzať. Väčšinou nie je ťažké určiť mesačný príjem, horšie je to pri odhade mesačných nákladov. Sám by som skutočne nevedel, koľko priemerne mesačne miniem na nákup potravín, drogérie, alebo koľko v miniem priemerne za rok na položky ako oblečenie, elektronika a pod. A ako v mnohých iných oblastiach, tak aj tu je najlepšie vychádzať z údajov z minulosti. Keďže si takéto záznamy vediem už v podstate štvrtý rok, viem koľko môžem každý mesiac čakať, že miniem na základné potreby a odhadnúť tak, či si môžem dovoliť kúpiť notebook, ktorý sa objavil za dobrú cenu, alebo tenisky, ktoré sa mi páčia bez toho, aby som sa na konci mesiaca ocitol v úzkych alebo bez toho, aby to ohrozilo niektoré dlhodobé plány, ako dovolenka prípadne kúpa auta.

V neposlednom rade vidím veľký prínos v priebežnej kontrole aktuálnej finančnej situácie. Jedným z mojich cieľov je napríklad zvyšovať z mesiaca na mesiac akúsi finančnú rezervu a práve tento nástroj mi dovoľuje vcelku pohodlne odkontrolovať, či sa veci hýbu tým správnym smerom...

V súvislosti s výhodami ma napadá jedna perlička, ktorá s tým priamo ani nesúvisí, ale takýto zošit mi veľa krát pomohol identifikovať, kedy sa udiali určité veci, stačí si to dohľadať podľa súvisiacich výdavkov.

Nie je to zadarmo

Prvá vec, čo ma napadla ešte pred založením môjho prvého zošitu bola otázka:"Komu sa to chce písať?". Mám problém nezabudnúť dať si tabletku, keď nejaké beriem nie to ešte otvárať nejaký súbor a systematicky doň vkladať údaje. No do tohto som šiel s určitým elánom a s vedomím, že už na konci mesiaca uvidím prvé výsledky. Bola to vlastná iniciatíva, preto ma to veľmi bavilo a ten zošit som skutočne pravidelne dopĺňal. No nie všetko je také ružové a v živote je mnoho dôležitejších vecí a tak sa samozrejme stávalo, že som zošit neotvoril aj týždeň a po takom čase sa nedá spomenúť na každý výdavok, čo s objavil v priebehu týždňa. To sú však veci, ktoré sa dajú ošetriť. Mnohé položky sa dajú pozrieť ako transakcie na účte cez IB, pri hotovostných platbách nie je na škodu odkladať bloky z pokladne a vyhodiť ich po ich zaznamenaní.

Jedna z vecí, ktorých som sa obával bola, že sa zo mňa stane akýsi "Control freak" a tým číslam úplne podľahnem. Po tých troch rokoch však môžem skonštatovať že nejaký extrémne negatívny dopad to na mňa nemalo, peniaze žiaľ ešte stále často rozhadzujem, no už mám možnosť si to aj vyčítať.

Ďalšou vecou, ktorá stojí za zváženie je určité morálne hľadisko, ak to tak môžem nazvať. Osobne mi vždy prišlo hlúpe zapisovať si položky ako darčeky. Tie sú však nezanedbateľnou súčasťou osobného rozpočtu a napr. u mňa zďaleka nie najmenšou položkou. No nechcem v žiadnom prípade zažiť situáciu, že sa k zošitu dostane priateľka a pozrie si ceny darčekov, ktoré odo mňa má. Preto napr. k tejto kategórii nikdy nepridávam popis, ako pri ostatných.

Problémovou skupinou výdavkov sú aj piatkové večery. Stáva sa. že je problém zistiť, koľko ráno chýba v peňaženke, preto som sa tým nikdy nejak extra nezaoberal. Taktiež sa mi nikdy nechcelo zapisovať menšie veci, ako hotdog na stanici, alebo žuvačky zo stánku...Na to slúžia bilančné výpočty na konci jednotlivých mesiacov, ktoré takéto výdavky určia a zaradia medzi nezapísané a dostanú takto svoju vlastnú kategóriu, ktorá má každý mesiac určitú hodnotu a dá sa s ňou rátať.

Čo treba robiť

Čo si teda konkrétne žiada pokus o kontrolu svojich financií? Tak ako už bolo spomenuté, jedná sa iba o zaznamenávanie významných pohybov osobných financií a jedna úloha navyše je na konci mesiaca zapísať dostupné prostriedky v hotovosti ako aj na všetkých účtoch resp. iných formách uloženia peňazí. Pre niekoho nesplniteľná úloha, pre iného zase zvyk...Ako je zrejmé, dá sa to celé spraviť s perom, zošitom a kalkulačkou. Taká doba je už však za nami a na takéto niečo perfektne poslúži spomenutý MS Excel, momentálne vo verzii 2007. Ten otesá všetky potrebné úkony skutočne len na obyčajné zapisovanie a všetky potrebné výpočty urobí za nás.

Technické riešenie

Základom takéhoto rozpočtu je návrh kategórií pre výdavky a príjmy. V prílohe je zobrazená tabuľka, ktorú používam ja. Podobný zoznam existuje aj pre príjmové kategórie.

Druhým krokom je samotná tabuľka pre zapisovanie údajov. Každý zápis začína dátumom, pokračuje ID kategórie, tretí stĺpec je pomocný a automatický priradí názov kategórie z prvej uvedenej tabuľky. Zapisovanie pomocou ID je dôležité pre správne spočítavanie kategórií Excelom, tretí stĺpec slúži už len na kontrolu, či sme napísali správne ID. Štvrtý stĺpec je ľubovoľný popis výdavku, hocijaká poznámka, ktorá by mohla byť užitočná.
Do piateho stĺpca sa píše suma, šiesty stĺpec je v tabuľke kvôli spočítavaniu výdavkov danej kategórie podľa jednotlivých mesiacov. Osobne to používam na vykresľovanie na graf, napr. výdavky na benzín počas roka. V prílohe uvádzam výsek z takejto tabuľky údajov.

Ďalšou dôležitou časťou je tabuľka pre zapisovanie dostupných prostriedkov. V tej je vytvorený zoznam foriem držania peňazí, u mňa sú to hlavne bankové účty, no tých foriem môže byť samozrejme oveľa viac. Do tabuľky píšem údaje na začiatku roka a následne koncom každého mesiaca. Čísla sa následne použijú v bilancii spolu s príjmami a výdavkami v danom mesiaci a z toho sa určia nezapísané výdavky a celková finančná rezerva. Náhľad tabuľky je aj v prílohe.

Tým končí práca užívateľa a začína práca Excelu. K tabuľkám kategórií som pridal súčty po jednotlivých mesiacoch, ktoré sú počítané z tabuliek údajov, príklad s výdavkami je uvedený v prílohe.

Po vyhodnotení príjmov a výdavkov ostáva spočítať mesačné sumarizácie, kde budú vypočítané aj nezapísané výdavky a vyhodnotené hospodárenie. Ukážka je zobrazená v prílohe.

Na zahodenie nie je ani celkový ročný sumár upravený priamo pre tlač, pokiaľ je žiadaná prezentácia výsledkov, prípadne tlač a archivácia. Náhľad je uvedený ako posledná príloha.

Na záver

Prezentované postupy ako aj technické riešenia sú iba nápady, ktoré sa časom vyvíjali. Nie je to ešte dotiahnuté podľa mojich predstáv, mám stále nápady, ktoré sa chystám doplniť...Jedným z cieľov tohto článku je aj to, že sa toho možno niekto chytí a vylepší to, prípadne doplní. Viac ľudí, viac názorov a nápadov. Za každý návrh na užitočné vylepšenie budem len vďačný. V prípade záujmu samozrejme rád pomôžem pri realizácii, súbor s pripravenými tabuľkami vo formáte xlsx si môžte aj stiahnuť. Web mam zatiaľ len v prípravnej fáze, tak to mám zaheslované. Login aj pass sú hojko

Najs. Ja ti však neporadím, nepomôžem, nenavrhnem nič nové keďže sa takýmto veciam absolútne ale vobec nerozumiem. Skôr sa opýtam. Má zmysel mať niečo takéto, keď človek nemá pravidelný prísun peňazí?

Ci to ma pre teba zmysel, to je iba na tebe. Ak myslis, ze by to mohlo byt pre teba prinosom, preco to neskusit. Priatelka je tiez v podstate bez prijmu, resp. zije z penazi rodicov. Ked to prvy krat videla, tak nevidela vyuzitie, no predsa to skusila a az sam neverim, ako sa na to namotala.

Leko: myslim, ze je to vhodne prave vtedy, ked nemas pravidelny prisun penazi, pretoze uz na zaciatku mesiaca vies, kolko asi potrebujes zarobit, aby si slusne vyzil, pripadne dokazes skor skorigovat vydavky ked po 2ch tyzdnoch uvidis, ze si minul viac ako obvykle a prijmy sa ti nezvysili.

nie je na to nejaky program?

Zaujimavy napad, zaujimavy clanok. Uz neraz som chcel nieco take robit, ale nenivost mi to nedovolila. A ked som sa pred rokom na zaciatku roka do toho pustil, vydrzal som asi dva tyzdne v januari. Potom som zabudol par dni zapisat a uz som stratil prehlad, potom sa mi nechcelo spominat, ze kde sa to minulo. Ale zacalo to pekne, par dni po sebe vydavky ako kofola, hamburger, bageta... a ked som si pozrel za tych par dni, ze kolko som minul, tak som az neveril.

Peniaze si nejak nekontrolujem, ale viem, kolko mam. Prehlad o ucte mam, o hotovosti tiez, ale obcas som zaskoceny, ze som minul viac ako som cakal. Niekedy sa mi zase stane, ze najdem v bunde nejake eura, naposledy som nasiel v bunde 20 eur na ktore som uplne zabudol, takze ma to celkom potesilo. Ale stalo sa mi uz aj, ze mi 5 eur vypadlo v aute a ked som vysaval auto, tak som ich nasiel, pripadne klasicky mi vypadnu mince, ked mam peniaze v malo vrecku na budne a davam si dole bundu - tu ale ide len o mince, no aj tak nejake to euro ci dve potesia.

Ak by som si ale viedol takuto statistiku, tak by som bol zrejme prekvapeny tym vsetkym na co som peniaze rozhadzal, ved uz len hlupa cola, kofola, nieco na jedenie, cokoladka ked idem do Tesca, vela euracov davam do zuvaciek, pretoze rad zuvam. V pohode by sa tieto, da sa povedat, nadbytocne vydavky pohybovali aj okolo tych 150-200 eur za mesiac. Ved ked clovek chodi 6-7 dni do baru ci krcmy, pritom som abstinent a pijem len kofolu, dzus ci colu, ale ked si to zratam, ze dam 3 coly za vecer, padnu chipsy, potom nejaky hotdog, hambuger ci bagetu, tak to je razom aj 7 eur za den, nehovoriac o tom, ze ked posedime dlhsie, vezmem nejake kolo a podobne.

Key5ers0ze: Existoval na to program, bol to tusim cesky program, nejake domace uctovnictvo alebo nieco na ten styl. Tam si si mohol este clenit clenov rodiny, na koho sli vydavky, mal si tam inkaso a podobne. Nazov si ale nespomeniem. No myslim, ze keby si Holubara poprosil, tak ten XLS subor aj hodi, navyse by sa mohol modernizovat a doplnit tam rozne featurky, ktore by sa mohli zist.

Celkom zaujimavy napad, ale fakt to chce cloveka donutit zacat mysliet nato, ze doma ho caka vyplnit, kolko za ten den minul..Ja som zas povahy, ze rad rozhadzujem, ale zas stava sa mi, ze na konci mesiaca som proste v minuse v banke Mozno by mi to tiez pomohlo, ale zatial som nejaky lenivy nato..Mozno by to bolo dobre vsak spravit v nejakom rozumnom formate do mobilu a ten skorej zosynchronizujes hned za zaplatenim, ako kym ti to vyfuci z hlavy.

Soviet, ved si mozes do mobilu dat poznamky, ze potraviny 10 eur, piva 8 eur + dalsie si nepamatas (to das ako vynimocne vydavky xD), bageta a cola 3 eura...

Rozmyslal som aj nad moznostou spravit to ako webovu stranku pomocou php a mysql, ale hodit si to na domenu, zabezpecit loginom, ale v tomto mi vyhovuje excel. Mozno preto, ze kod este neviem pisat tak rychlo ako vzorce v exceli. A tiez, ze to mam ako zosit v kompe, takze to mam so sebou hocikde na kluciku a dostanem sa k tomu aj bez pristupu na web.
To zapisovanie mi tiez robilo zo zaciatku problem a vela krat sa stalo, ze uz som si nedokazal spomenut, kde vsade som peniaze minul, ale to som az tak velmi neriesil, slo to na konci mesiaca do nezapisanych a aj tie o niecom vypovedaju, takze pri planovani s nimi ratam.

Napr minuly rok mi nezapisane vychadzali cez 100 eur mesacne, to som vsak este nezapisoval stravovanie v restikach a pod.

Mozno je to len tym, ze je skuskove, ale mam pocit, ze by som bol schopny dokopat sa k pravidelnemu zapisovaniu tychto veci. Ako studentovi bez nejakeho seriozneho prijmu bude zaujimave sledovat, kam sa mi korunky kotulaju...

Holubar, mohol by si prosim templaty niekam zavesit, pripadne mi to mailnut? Aj ked polovicu kategorii asi aj tak upravim, know-how ziskane v priebehu 4 rokov by som precuraval tazko. Som naozaj zvedavy, co sa mi z toho vykluje, pretoze v peniazoch mam skutocne bordel.

Dikes

Vyprazdnil som tabulky a subor som dal na web. Ten je vsak este zaheslovany, kedze na nom len zacinam robit, tak sa treba prihlasit (hojko/hojko)

Nieco podobne robim uz druhy rok a pouzivam na to aplikaciu do mobilu s nazvom Handy Expense. Vyhoda je jasna - udaj si nemusim pamatat, pretoze si ho vzdy okamzite zapisem. Export do excelu je samozrejmostou. Mam prehlad o kazdej korune ktoru utratim, viem kolko som dany mesiac usetril penazi a viem kolko mozem poslat na sporiaci ucet. Istym sposobom som "freak" ale ulahcuje mi to zivot, resp. mam pocit, ze mam nad svojimi financiami maximalnu kontrolu.

Pouzival som excel ked som mal peniaze z brigad. Teraz ked nemam zatial nic, ziadnu robotu, tak si tieto veci nerobim, podla mna bez pravidelneho prijmu je to zbytocnost, moj nazor

Výcuc tak do 3 riadkov by nešiel ?

Nepokakaj sa, nemám čas to čítať celé

Ja som si výdavky zapisoval 2x po jednom roku vkuse (tuším 2007 a 2009)... Neprinieslo mi to však žiadnu zmenu v živote ani zmenu oproti tomu, čo viem aj "z hlavy" - ak samozrejme nerátam štatistiku svojich výdavkov, ale to má len informačnú hodnotu. Pre informáciu uvádzam, že asi tretinu týchto období som študoval na výške a zvyšok už pracoval na TPP. Ja však nemám problém si strážiť výdavky (inak povedané, ak mám peniaze na účte, nepreflákam ich), takže si takúto evidenciu už ďalej nevediem. Stále však používam Excel, ak potrebujem nejaké výpočty (či už priamo financií, alebo ponúk mobilných operátorov a podobne)...

Zaujímavé, že som ti túto tému nevšimol skôr.
Ako nápad je to fajn, mne sa tiež stáva, že mám napr. €100, mám zaplatiť pár účtov v hodnote €40, behám, vybavujem a zrazu pozerám, že mi ostala dvacka v drobných a neviem, kde sa to vsiaklo..
No pre mňa osobne by to bolo asi nepoužiteľné, nakoľko posledné 2 roky fungujem na dlh (na účte) takým systémom, že dopredu kalkulujem s očakávaným príjmom, ktorý keď sa dostaví, tak aurát pokryje naakumulované dlhy.

fungujem opacne.
.
najskor pride vyplata - vsetko nad xxx€ presuvam na setriaci ucet. z uctu (kde je tych xxx€) hned nato trvalym prikazom odide byt, internet, stavebko, zivotne.. a zo zvysku zijem (nasledne vydavky uz neanalyzujem, kedze vsetko podstatne je zaplatene + nieco som aj usetril)
.
potom pride vyplata.. a cyklus sa opakuje:)

Ahojte, píšete si vašu finančnú spotrebu koľko miniete za mesiac a potom vsetko dáte dokopy za rok že koľko ste minuly ?

dikik

minulý čo? minulý rok? alebo minulý mesiac?

Minuli ako sloveso, ale to "y" zavraždilo aj mňa.